信用卡是如何赚钱的?

如今,信用卡越来越成为年轻人的日常生活和消费,但这些钱不能白白花掉,银行必须盈利。

所以,银行绞尽脑汁要求你处理信用卡。他们如何通过信用卡赚钱?信用卡收入有两个主要来源:利息和分期付款。

目前,大多数上市银行都在信用卡业务中获利。

其中,招商银行信用卡业务利息收入395.38亿元,非利息收入149.13亿元。民生银行披露信用卡手续费和佣金收入为213.83亿元。

这两家银行也是信用卡业务对其收入和利润贡献更大的银行之一。

根据天丰证券银行研究报告,2016年上半年银联数据客户银行信用卡业务收入结构如下:利息收入比例最高,达到42.4%;分期付款手续费位居第二,占28%。滞纳金占16.1%。

利息收入、分期付款和滞纳金占总收入的86.5%,占信用卡业务收入的绝大部分。

值得注意的是,信用卡年费收入占比仅3.6%,这也就是为什么许多信用卡年内刷卡消费满几次就能免年费的原因,因为它根本就不是银行信用卡业务的主要收入信用卡是如何赚钱的?来源。值得注意的是,信用卡年费收入仅占3.6%,这就是为什么许多信用卡在一年消费几次后可以免缴年费的原因,因为它根本不是银行信用卡业务的主要收入来源。

利息结束后,剩余的收入来源是分期付款手续费。

许多人认为这是一个通货膨胀的时代,你借的越多,分期付款越多越好,因为你的债务在贬值。

这句话是真的,你的债务确实在贬值,但你做银行真的很蠢吗?你不算银行吗?就像房屋贷款一样,分期付款的最终利率应该降低10万英镑甚至几十万英镑。

信用卡也是如此,它的手续费似乎“极低”,但事实上你会有更多的利息。

例如,银行的信用卡利率分期为0.5%。如果分为12期,你认为是0.5*12=6%?错了。如果本金为20,000,将在12个月内偿还,在此期间我们需要支付的利息为20,000 * 6% = 1,200元。

然而,在这一年中,你支付了10,000元利息,但没有支付10,000元本金。

第一个月需要偿还1666.67元(20000元/12个月),剩余本金为18333.33元。

第二个月,你还支付了1666.67元,依此类推。简单来说,除了你在第一个月占用了10,000元本金外,剩余的11个月还款期内,每个月占用的本金都在减少。

实际使用的本金是多少?我们平均每期使用的本金金额:(20000+18333.33+16666.67+…+1666.67)元/12个月=10833.33元。因此,本期实际年利率=1200(利息)/10833.33(平均实际使用本金)=11.08%。实际的分期付款手续费几乎是银行告诉你的两倍!但是,如果您根据实际入住量计算每期的利息,您需要偿还的最终利息仅为650元。

此外,还有信用卡的最低还款额,这也是银行为你垫羊毛的一种方式。

如果持卡人选择最低还款额,那么持卡人可以享受信用,同时保持良好的信用记录。但是,对于剩余未支付部分,银行将收取高额利息,即循环利息,而一般循环利率为日利率的5/10000,相当于年利率18.25%!毫无疑问,信用卡确实给我们的生活带来了极大的便利,但是首先你必须学会理性地使用这个“杠杆”。

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